Pytania
1. Projekt wprowadza minimalny próg kapitałowy na poziomie 72,5% wymogu obliczonego metodą standardową dla banków stosujących metodę IRB docelowo po zakończeniu 5-letniego okresu przejściowego. Polskie banki hipoteczne i spółdzielcze w znacznej części opierają swoją działalność na metodzie IRB, uzyskując istotnie niższe wymogi kapitałowe niż wynikałoby z metody standardowej. Czy Ministerstwo Finansów przeprowadziło symulację wpływu progu 72,5% na zdolność kredytową polskich banków i czy rząd przewiduje, że wdrożenie tego mechanizmu przełoży się na ograniczenie akcji kredytowej dla gospodarstw domowych i małych przedsiębiorstw?
2. Projekt zobowiązuje przewodniczącego KNF i jego zastępców do przestrzegania zakazu zatrudnienia w podmiotach nadzorowanych po zakończeniu pełnienia funkcji. Jednocześnie projekt nie określa wprost długości tego okresu ani precyzyjnego katalogu podmiotów świadczących usługi na rzecz nadzorowanych, co pozostawia istotną lukę interpretacyjną. Czy w ocenie rządu obecne brzmienie przepisu skutecznie eliminuje zjawisko efektu obrotowych drzwi między KNF a sektorem bankowym, czy też konieczne będą przepisy wykonawcze uszczelniające te regulacje?
3. Projekt wprowadza nową kategorię ekspozycji IPRE dla nieruchomości generujących dochód oraz ADC dla gruntów i budowy, przypisując im wyższe wagi ryzyka niż standardowym ekspozycjom hipotecznym. Polski rynek nieruchomości komercyjnych jest w fazie głębokiej korekty, a portfele kredytów dla deweloperów w kilku bankach już dziś wykazują podwyższony poziom odpisów. Jak wyższe wagi ryzyka dla ekspozycji ADC i IPRE wpłyną na wskaźniki kapitałowe polskich banków z dużą ekspozycją na rynek nieruchomości komercyjnych? Czy rząd rozważał odrębny okres przejściowy dla tych konkretnych kategorii?
4. Projekt nakłada na banki obowiązek opracowania planów przeciwdziałania ryzykom ESG oraz uwzględnienia ich w procesie oceny potrzeb kapitałowych. Jednocześnie projekt nie definiuje metodologii oceny tych ryzyk ani minimalnych standardów planów naprawczych, pozostawiając to w gestii KNF. Jakie kryteria KNF zastosuje przy ocenie adekwatności planów ESG banków i czy brak jednolitych standardów nie stworzy ryzyka arbitralności nadzorczej, w której banki o identycznych portfelach aktywów mogą być traktowane odmiennie?
5. Projekt przyznaje KNF prawo do nakazania oddziałowi banku zagranicznego klasy 1 złożenia wniosku o przekształcenie w bank krajowy, jeśli stwarza on znaczące ryzyko systemowe. Decyzja ta może skutkować koniecznością wyposażenia takiego podmiotu w pełen wymóg kapitałowy właściwy dla banku krajowego, co w praktyce może oznaczać de facto jego wykluczenie z rynku. Jakie kryteria, poza wskaźnikami znaczenia systemowego, KNF będzie stosować przy podejmowaniu tej decyzji i czy projekt przewiduje mechanizm odwoławczy zapewniający proporcjonalność tej ingerencji wobec zasady swobody prowadzenia działalności gospodarczej?